La tokenización de activos con respaldo de bienes raíces es una innovadora forma de invertir en el mercado inmobiliario, permitiendo rl fraccionamiento de la inversión participativa en la propiedad de bienes raíces (crowdfunding) y su registro en la blockchain mediante el uso de tokens digitales. Esto ha creado una nueva oportunidad para democratizar el acceso a la inversión en bienes raíces y reducir la barrera de entrada al mercado inmobiliario.
La tokenización de activos respaldados por inmuebles, es un proceso mediante el cual se crean tokens digitales que representan todos los beneficios económicos (rendimientos + plusvalía) de en la inversión total participativa fraccionada, cuyo colateral o subyacente es la propiedad de un bien raíz. Estos tokens digitales son registrados en la blockchain y se pueden comprar, vender y transferir, de forma similar a las criptomonedas (se consideran como criptoactivos).
La propiedad fraccionada se obtiene mediante la creación de tokens que representan una parte del valor de un bien inmueble, pero que además, dan derecho a su tenedor a los réditos mensuales y plusvalías anuales de esa propiedad fraccionada. Por ejemplo, para adquirir un gran activo como lo sería un edificio de 10 millones de dólares se podría crear un crowdfunding inmobiliario con ese único objetivo. Para invitar a participar a inversionistas hormiga el valor de ese edificio se podría dividir en 100.000 tokens de 100 dólares cada uno; permitiendo que los inversores puedan comprar un número determinado de tokens digitales en lugar de tener que adquirir la propiedad completa; pudiendo gozar así a través de estos préstamos participativos de los ingresos mensuales de los departamentos del edifcificio y de su aumento de plusvalía en el tiempo (el edificio sería el activo subyacente o colateral que respalda al crowdfounding inmobiliario creado).
¿Cómo funciona la tokenización de activos inmobiliarios?
El proceso de tokenización de activos inmobiliarios involucra la creación de un contrato inteligente (smart contract) en la blockchain. Este contrato establece los términos y condiciones de la inversión, incluyendo el monto de la inversión, la tasa de retorno, la duración del contrato y la propiedad que se va a tokenizar. (Además de reconocer automáticamente la utilidad acumulada mes a mes por las rentas por arriendo de los activos).
Una vez que se ha creado el smart contract, se emiten los tokens digitales que representan la inversión participativa en la propiedad fraccionada. Estos tokens se pueden adquirir mediante una plataforma de inversión en línea y se registran en la blockchain, lo que garantiza la transparencia y la seguridad de la transacción.
Las tres principales ventajas de la tokenización de activos inmobiliarios son:
1.- Mayor liquidez del mercado inmobiliario (que tradicionalmente es una inversión ilíquida).
2.- Fraccionamiento de la propiedad, permitiendo a inversores con presupuestos más pequeños tener acceso a oportunidades de inversión inmobiliaria.
3.- Mayor transparencia y automatización de procesos de negocio, lo que aumenta la eficiencia y reduce los costos de transacción.
4.- Elimina a los intermediarios como lo son: bancos, notarios, abogados, corredores de propiedades.
